Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет за границей гражданам России через интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Используйте приведенные ниже сервисы как прокладки для платежей, не храните на них деньги. Внимательно ознакомьтесь со всей информацией по способам оплаты и требованиям — всегда есть риск потерять деньги. Действуйте на свой страх и риск, особенно это касается последних сервисов в списке. Никто не застрахован от внезапного закрытия компании, достать деньги их чужой юрисдикции будет крайне сложно.
Как можно открыть счет за границей?
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.
Так как открыть счет у Европе удалённо?
Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:
- Где находится ваш бизнес, чем занимается, какие у него обороты;
- Выбрать банк или платёжную систему, которые в принципе открывают счета удалённо и которые подходят под ваши задачи. Их можно искать самостоятельно или сразу обратиться к специалистам;
- Подготовить документы – это важнейший этап. Любые ошибки здесь могут моментально привести к отказу;
- Активно сотрудничать с финансовым учреждением, отвечать на вопросы;
- После получения доступа действовать в рамках правил и, если что-то в вашем бизнесе меняется или планируется нетипичная сделка – заранее предупредить об этом, чтобы счет не заморозили и не закрыли.
Prepaid-карты USMall от Shopfans для покупок в США (больше не продаются)
Популярный сервис зарубежного шопинга создал маркетплейс, где россияне через посредника заказывают товары напрямую из США. Shopfans сам по себе не является интернет-магазином, но клиенты получают возможность через него приобретать оригинальные товары с доставкой в Россию и вообще в любую точку мира.
Какие документы нужны для оформления иностранной карты
Список обязательных документов включает:
- внутренний паспорт РФ;
- заграничный паспорт.
Кроме того, надо предоставить российский или «местный» номер телефона, на который придёт код активации банковского обслуживания.
В зависимости от требований конкретной страны и банка, могут быть необходимы:
- вид на жительство или справка о временной регистрации в стране оформления карты;
- трудовой договор;
- ИНН российского гражданина;
- справка о доходах или сбережениях.
Кроме того, иностранный банк вправе затребовать у клиента из РФ документы, которые докажут законность получения средств. Это могут быть:
- декларация о налогах;
- справка о доходах от работодателя;
- свидетельство о получении денежного выигрыша в лотерее;
- документы о вступлении в наследство;
- подтверждение продажи недвижимости, автомашины или другого дорогостоящего имущества.
Помощь в оформлении зарубежных карт
С усилением санкций в отношении банков из РФ стали появляться разные посредники, через которых можно открыть виртуальную или физическую карту заграничного банка. Большинство из них ориентированы на работу с государствами СНГ или Турцией.
Для работы посредникам могут понадобиться российский и заграничный паспорта, а также другие документы. Средняя стоимость посреднических услуг за открытие иностранной карты около 30 000 рублей. Сроки по открытию карт — от 3 до 25 дней. Это хороший выход для тех, кто хочет выехать за рубеж и везти деньги не только наличными или получить возможность оплачивать покупки из-за границы. Но выбирать виртуального помощника нужно внимательно, чтобы не попасть на скам.
Удаленный выпуск карт MasterCard в банках Армении
Карты Армении идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок
- Нотариально заверенная доверенность не требуется!
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
- Возможна доставка в любую точку мира
Дистанционное открытие счета в европейском банке
Для россиян есть несколько способов открыть счет в иностранном банковском учреждении без необходимости оформления визы и посещения другой страны:
- Через представительство иностранного банка в РФ. Если такой филиал есть, достаточно указать при заполнении заявления, что счет следует открыть, к примеру, в немецкой или британской юрисдикции.
- Онлайн-процедура — подобные услуги предоставляют некоторые банки (в частности, прибалтийские), поэтому следует заранее уточнить этот вопрос. Иногда сотрудники банковского учреждения прибегают к собеседованиям посредством видеосвязи, чтобы уточнить необходимые сведения.
- Услуги посредников — некоторые фирмы помогают оформить бумаги, подобрать банк, а также открыть р/с по доверенности от имени клиента в иностранных финансовых учреждениях. Однако далеко не все банки готовы сотрудничать с посредниками.
Все вышеперечисленные способы не гарантируют, что вы сможете удаленно открыть счет в выбранном банке. Единственная возможность сегодня — это современные финтех-платформы. Они работают по лицензии эмитента электронных денег и имеют право предоставлять ряд банковских услуг.
К примеру, сервис Bilderlings позволяет открывать счета с присвоением IBAN в европейских банках (включая Великобританию, где традиционно предъявляются строгие требования к клиентам-нерезидентам), осуществлять переводы и платежи.
Банки СНГ: просто и дешево
Банки соседних стран больше всего подходят представителям первой группы из-за удобства и цены. Правда, самый удобный вариант (Беларусь) мы не рекомендуем — вам легко откроют здесь счет, но риски будут примерно те же, что и с российскими счетами. Любой белорусский банк может оказаться под санкциями.
Два наших фаворита в этом плане — Казахстан и Киргизия. В обеих странах лояльно относятся к российским клиентам (хотя и не все банки) и предъявляют минимальные требования к документам с точки зрения привязки к стране. В Киргизии мы выделяем прежде всего Бакай-банк, а в Казахстане рекомендуем БЦК, Фридом-Финанс, Каспи-банк и Халык-банк.
Киргизия в данный момент несколько предпочтительнее, поскольку здесь, при определенных условиях, сохраняется возможность дистанционного оформления счетов и получения карт. Но и прилететь в Казахстан на два-три дня тоже не трудно — за исключением тех, кто в принципе не могут покидать Россию.
Отмечу, что банки обеих стран довольно спокойно принимают средства из России, в том числе в рублях, при этом их можно конвертировать на месте в местную валюту, а также в доллары и евро по приемлемым курсам. Это важно, кстати, не только для клиентов первой группы, но и для третьей.
Так, очень распространены схемы транзитных платежей. Поскольку из России отправить деньги напрямую в недружественные страны (например, в Европу) сейчас трудно и рискованно из-за проблем с системой SWIFT, то многие используют двухступенчатую систему с переводами через Киргизию или Казахстан. Стоит сказать, что банки по всему миру очень негативно относятся к транзитным операциям, однако в Центральной Азии пока на них зачастую смотрят сквозь пальцы.
И тем не менее в большинстве случаев мы не очень рекомендуем состоятельным клиентам это направление.
У многих банков есть проблемы с исходящими SWIFT-переводами, существуют довольно жесткие лимиты.
Из других стран СНГ можно отметить и Армению, где достаточно развита банковская система, однако в 2023-м году существенно ужесточились процедуры комплаенса. Так, сейчас практически не осталось вариантов для открытия счета без местного ВНЖ. И даже если такой счет будет открыт, функционал по нему почти наверняка будет сильно ограничен, а сам счет окажется под угрозой блокировки.
Можно ли открыть счет без личного присутствия
Да, такое возможно. Причем не обязательно искать агента или представителя, некоторые банковские организации согласны обменяться документами по почте. Как правило, в этом случае назначается ещё и видео-звонок, на котором банкиры узнают о клиенте больше и просят продемонстрировать оригинал паспорта.
Но такая лояльность – это скорее исключение из правил, чем реальная возможность. Более реалистичный способ – найти агента, кто представит ваши интересы.
Например, вы можете оформить доверенность на представителя в Чехии, Черногории, ОАЭ и других юрисдикциях. Агент, находящийся внутри страны, решит все организационные вопросы. Оригинал договора и банковская карта (при её наличии), будут отправлены вам по почте. В этом случае можно говорить об удаленном открытии счета за границей без личного визита.
Удаленное открытие, то есть без личного присутствия, доступно не везде и не всегда. Поэтому, перед принятием решения узнайте о положении дел в конкретной стране. Иногда встречается и другой вариант – решить все базовые вопросы можно удаленно, но поездка потребуется. Это случай, когда банк приглашает клиента уже на итоговую встречу, например, на подписание контракта. Но и в этом случае наличие агента – это благо, которым нужно пользоваться, так как специалист ускорит процесс и избавит вас не только от необходимости совершать «лишние» поездки, но и от необходимости вникать во все тонкости самостоятельного открытия счёта.
Как открыть счет в иностранном банке самостоятельно
В большинстве случаев вам предстоит личная поездка в страну, где вы хотите стать банковским клиентом. Но перед поездкой вам предстоит подготовиться:
- Изучить информацию про юрисдикцию;
- Выбрать 2-3 банка;
- Узнать о необходимых документах;
- Получить рекомендацию;
- Организовать поездку.
Самостоятельное открытие всегда начинается с изучения информации. Вам предстоит узнать не только про юрисдикцию, которую вы, вероятно, уже выбрали, но и про альтернативные варианты. Ведь не исключено, что в мире могут существовать более подходящие решения. Например, част встречающийся стереотип, что открыть счёт в оффшорной зоне – это выгодно, может разбиться о реальность. Подобные продукты подходят не для всех, поэтому изучение рынка – это первое, что вам нужно сделать.
После того, как вы определились с юрисдикцией, предстоит выбрать банк, а лучше два или три. Если у вас будет лишь один вариант, то есть шанс, что по приезду в страну вы можете попасть в ситуацию, когда поездка окажется безрезультатной. Например, при личном визите вы узнаете о каких-то особенностях или вам вовсе откажут из-за какой-то бюрократической детали. Поэтому именно 2-3 варианта – это надежней.
Далее вы узнаёте о документах, которые запрашивает каждый банк. Пакет документов для самостоятельного открытия счёта за границей зависит не только от юрисдикции, но и от конкретной банковской организации. Узнав данные в одной организации, обязательно изучите и остальные. О минимальном перечне документов для открытия счета в зарубежном банке мы расскажем подробней далее.
Когда вы узнаете о необходимых документах, их необходимо подготовить. Возможно, что вам потребуется заказать справки, которые делаются несколько недель, поэтому закладывайте на все процессы достаточное время. Одновременно с этим учитывайте, что в большинстве случаев важно, как давно сделан документ. Например, некоторые справки должны быть не старее 1 месяца. Поэтому при подготовке пакета документа начинайте с самого сложного, на который требуется больше всего времени.
Во время подготовки документов вы должны приступить к подготовке поездки в страну, где хотите открыть счёт. Узнайте, требуется ли виза. Если да, то приступите к её оформлению. Срок поездки стоит рассчитывать исходя из сроков, требуемых для открытия банковского счёта. В некоторых странах на это уходит 1 день (и даже меньше!), а в некоторых вам придется провести больше недели и несколько раз посещать банк.
Важно не забыть про банковскую карту, так как на изготовление именных карт уходит 3-10 дней. Карты Visa или MasterCard – это один из инструментов для удаленного доступа и управления собственными деньгами, поэтому их нужно получить. Многие банки предлагают услугу ;отправки карточек за пределы страны.
Учитывайте, что в другой стране банковский работник говорит на другом языке. Найти русскоязычного сотрудника – это сложно, но не невозможно. Попробуйте связаться с центральным офисом и уточните, в каком отделении работает русскоязычный банкир. Это решит лишь половину проблемы. Документы, которые вам предоставят на подпись, как правило, будут также на иностранном языке. И здесь возникает две проблемы:
- Вы не знаете, что подписываете;
- Банкиры не подсказывают Вам ответы.
Как открыть счет беженцу
Некоторые необанки стали открывать счета беженцам из Украины, даже, если у них нет права на въезд в Европу. Один из таких банков — Revolut. Чтобы открыть счет в банке, нужно:
- Загрузить приложение Revolut.
- Зарегистрироваться по номеру телефона. Это может быть любой номер, в том числе украинский, если на него приходят текстовые сообщения.
- Выбрать страну, в которой находитесь, в качестве страны проживания.
- Указать текущий адрес за пределами Украины, например, адрес приюта, и заполнить личные данные.
- Подтвердить личность с помощью украинского паспорта или ID-карты.
Какие документы нужны для оформления иностранной карты
Список обязательных документов включает:
- внутренний паспорт РФ;
- заграничный паспорт.
Кроме того, надо предоставить российский или «местный» номер телефона, на который придёт код активации банковского обслуживания.
В зависимости от требований конкретной страны и банка, могут быть необходимы:
- вид на жительство или справка о временной регистрации в стране оформления карты;
- трудовой договор;
- ИНН российского гражданина;
- справка о доходах или сбережениях.
Кроме того, иностранный банк вправе затребовать у клиента из РФ документы, которые докажут законность получения средств. Это могут быть:
- декларация о налогах;
- справка о доходах от работодателя;
- свидетельство о получении денежного выигрыша в лотерее;
- документы о вступлении в наследство;
- подтверждение продажи недвижимости, автомашины или другого дорогостоящего имущества.
Помощники для открытия зарубежных карт
Если у вас нет возможности выехать за границу и оформить банковскую карту самостоятельно, можете воспользоваться услугами посредников. Они помогают открыть виртуальные или физические карты зарубежных банков. Большинство из них ориентированы на работу с государствами СНГ или Турцией. Стоимость оформления карты на разных сервисах варьируется от 20 до 70 тысяч рублей в зависимости от страны. В услуги посредника могут входить:
- ИИН (если его не было)
- Открытый счет в казахстанском банке
- Физическую пластиковую мультивалютную банковскую карту
- Доставка по РФ
- Инструкции и рекомендации по пополнению карты
- Поддержку по всем вопросам до и после открытия карты
В чем трудности открытия счета за границей?
Если вы решили стать клиентом банка в Армении, Казахстане или другой стране ближнего зарубежья, иногда достаточно одного заграничного паспорта, а процедура создания счета занимает до трех суток. Некоторые банки выдают карту в день обращения. Например, Коммерческий банк Кыргызстана оформляет граждан РФ в течение четырех часов.
С европейскими кредитными организациями ситуация гораздо сложнее. При регистрации счета в банках Евросоюза придется быть готовым к следующим условиям:
-
проверка документов для открытия затягивается на месяц и более;
-
служба безопасности тщательно изучает нерезидентов на репутацию;
-
запросы дополнительных документов, доказывающих происхождение средств;
-
проверки входящих и исходящих платежей;
-
повышенные комиссии и сборы.