Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нужны документы для оценки квартиры для ипотеки россельхозбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сведения о рыночной стоимости недвижимости позволяют банку понять максимально допустимый лимит денежных средств, который он готов предоставить клиенту. Как показывает практика, банковские организации готовы выдать от 60 до 80% стоимости жилья по оценке эксперта. Разница, образующаяся между деньгами банка и стоимость квартиры, является первым взносом клиента и гарантией его платежеспособности.
Зачем это нужно Россельхозбанку?
Немаловажен такой параметр жилья, как ликвидность, который также отражается в оценке. Это значение дает банку возможность понять, насколько быстро можно будет реализовать квартиру, если клиент не сможет выполнять свои обязательства по ипотеке. Высокий уровень ликвидности говорит о быстроте продажи квартиры в форс-мажорных обстоятельствах и влияет на одобряемую сумму ипотеки.
Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке
Перед тем как выдать кредит, банк оценивает платежеспособность заемщика: его доходы, перспективы трудовой деятельности и кредитную историю. Этого достаточно для небольшого кредита на короткий срок.
В случае ипотеки сумма займа большая, а срок выплаты — до 30 лет, поэтому возврат долга банк обеспечивает залогом самой недвижимости или права требования по договору долевого участия, когда дом не достроен. Это значит, что, если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется продать заложенную недвижимость. По судебному решению ее выставят на торги, а если покупатель не найдется, банк примет ее на баланс, то есть станет собственником. Поэтому для банка важно понимать рыночную стоимость квартиры, за которую он точно сможет ее продать. Без отчета об оценке этого сделать нельзя.
Рыночная стоимость недвижимости — это объективная цена, по которой ее можно продать в текущих условиях.
Оценка квартиры важна и для покупателя ― он будет уверен, что квартира стоит тех денег, которые он заплатит.
При покупке квартиры в кредит регистрируется ипотека в силу закона. В этом случае независимая оценка недвижимости указывается в договоре купли-продажи, кредитном договоре или в закладной, которая почти всегда оформляется при ипотечной сделке. Если оформляется договор об ипотеке, то оценка недвижимости прописывается в договоре об ипотеке.
Методы оценки недвижимости
Стандарты оценки утверждаются приказами Минэкономразвития — они определяют общие подходы к оценке и уточняют процедуру оценки в разных ситуациях. Закон предусматривает три подхода в зависимости от того, как используется объект.
Доходный и затратный подходы. Для оценки коммерческой или жилой недвижимости, которая будет сдаваться в аренду, применяют доходный подход. А, например, для оценки строящегося частного дома — затратный. Оба метода построены на анализе аналогичных объектов недвижимости и финансовых потоков по объектам. Такая оценка стоит дороже, но применяют эти подходы редко. Чаще используют сравнительный, который проще и понятнее.
Сравнительный подход используется при оценке жилой недвижимости для проживания. В этом случае оценщик подбирает похожие объекты, сравнивает цены и формирует оценку вашего объекта.
Методика формирования сравнительной цены сложная, это не просто среднее арифметическое значение цен выбранных объектов. Сначала найденные объекты приводят к «единому знаменателю», поскольку идеально похожие объекты, которые выставлены на продажу в один момент времени, подобрать сложно. А внутренние методики позволяют сравнивать такие объекты правильно.
Например, оценщик нашел похожие квартиры в одном доме, но на разных этажах. Этажность тоже влияет на цену. По методике первый и последний этажи приводят к «базовым» этажам. Это делают с помощью введения небольшого дисконта к цене, или из найденных объектов убирают самый дешевый и самый дорогой в пересчете цены на квадратный метр.
При оценке стоимости квартиры оценщик учитывает наличие социальной инфраструктуры рядом с домом, транспортную доступность, экологию, этажность.
Что влияет на оценку недвижимости?
Кроме перечисленных в разделе о методах оценки факторах, на итоговую стоимость влияет еще несколько параметров, которые учитывает грамотный эксперт:
- Во внимание берется престижность района и экологическое состояние – если квартира рядом с промышленной зоной, то стоимость будет ниже.
- Если же рядом с квартирой много школ, детсадов, поликлиник и других важных социальных объектов, стоимость повысится.
- Важно не только состояние отделки квартиры, но и состояние подъезда и общих перегородок. Грубо говоря, квартира с евроремонтом в разваливающемся доме не будет оценена дорого.
- Берется в расчет и наличие двора – обустроенная для отдыха территория ценится выше, чем «пятачок» на десять машин.
Напомним, сама квартиры оценивается по:
- Площади;
- Количеству комнат;
- Общему состоянию – отделка, перекрытия, планировка;
- Наличие или отсутствие дефектов в ремонте;
- Этаж – первый или последний дешевле.
Нужна ли повторная оценка квартиры при рефинансировании?
Если вы планируете сделать рефинансирование ипотеки – т.е. перезаключить договор ипотечного займа, повторная оценка потребуется в случае, если первому отчету больше шести месяцев.
Фактически рефинансирование – это новый договор. Соответственно, банк проводит все операции заново. В том числе и выясняет, сколько денег он получит, если ваша сделка будет разорвана и квартиру придется пускать на торги. Для этого ему нужны данные о ликвидной стоимости жилья.
Если же вы решили провести рефинансирование меньше чем через шесть месяцев после составления отчета об оценке, то в теории повторные действия не нужны. На практике же нужно уточнять у менеджеров – судя по отзывам клиентов, некоторые менеджеры все-таки требуют сделать документ заново.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Оценка квартир для ипотеки Россельхозбанка
Отчет об оценке недвижимости для Россельхозбанка, является одним из решающих документов для банка, на основании отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, специалисты РСХБ принимают решение о выдаче ипотечного кредита под залог вашей недвижимости.
Ипотечная сделка регулируется Федеральным законом от 16.07.98 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Не редкость, когда требуется оценить квартиру для Россельхозбанка. В данном случае, приобретаемая квартира является залогом возврата Россельхозбанку заемных средств. Для жителей Самарской области в настоящее время оценить недвижимость для получения ипотечного кредита весьма просто. Что бы оценить стоимость квартиры необходимо связаться с оценщиком, уточнить перечень необходимых документов и заключить договор на оценку.
По дополнительным требованиям банка в отчетах об оценке определяется ликвидационная стоимость, которая показывает соотношение между величиной кредита и стоимостью при вынужденной продаже объекта. Случаем вынужденной продажи объекта может быть, например, не способность или отсутствие желания заемщика погашать кредит.
Оценить квартиру для Россельхозбанка смогут специалисты оценочной компании «МАРТ-ОЦЕНКА».Оценка квартиры позволяет определить рыночную стоимость с учетом всех ценообразующих факторов и подготовить отчет об оценке квартиры для Россельхозбанка в соответствии с действующим законодательством.
Оценка недвижимости для Россельхоза, способствует защите прав обеих сторон в кредитной сделке. Заемщик получает денежный займ на приобретение дома, квартиры не превышающий рыночной стоимости приобретаемого жилья. Россельхозбанк получает процент по займу. Оценщик недвижимости, отвечает за подготовку отчета об оценке, в котором содержится достоверная и необходимая информация о залоговом имуществе для Россельхоза.
Ипотека — взять ипотечный кредит в Россельхозбанке с условиями на 2019 год, оформить онлайн заявку на ипотеку
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
| Цель кредитования/ сумма кредита | Категория клиента | |||||
| участники зарплатного проекта/ «надежные» клиенты1 | «работники бюджетных организаций»2 | иные физические лица | ||||
| — приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка | ||||||
| до 3 млн. рублей | 9,30% | |||||
| 3 млн. рублей и более | 9,00% | |||||
| — приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка | ||||||
| до 3 млн. рублей | 9,40% | |||||
| 3 млн. рублей и более | 9,10% | |||||
| — приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке | ||||||
| Первоначальный взнос | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более |
| до 3 млн. рублей | ||||||
| 9,50% | 9,55% | 9,60% | ||||
| для молодых семей | ||||||
| 9,45% | 9,50% | 9,55% | ||||
| 3 млн. рублей и более | ||||||
| 9,40% | 9,45% | 9,50% | ||||
| для молодых семей | ||||||
| 9,35% | 9,40% | 9,45% | ||||
| — оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) | ||||||
| Первоначальный взнос | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более | до 20% | 20% и более |
| до 3 млн. рублей | ||||||
| 9,40% | 9,45% | 9,50% | ||||
| 3 млн. рублей и более | ||||||
| 9,30% | 9,35% | 9,40% | ||||
| — приобретение жилого дома с земельным участком — приобретение земельного участка | ||||||
| от 100 тыс. рублей | 13,35% | 13,40% | 13,50% |
С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:
- действующий договор с приложениями;
- сведения об остатке задолженности.
Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:
- номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
- общая сумма (валюта);
- процентная ставка, график выплат;
- срок погашения долга;
- начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.
После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):
- справку о погашении всех задолженностей (30);
- подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).
При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Как получить ипотеку в Россельхозбанке. На покупку недвижимости
| Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, для чего нужна, сколько стоит В настоящий момент бурное распространение оценка стоимости квартиры для Россельхозбанка получила благодаря отсутствию возможности за наличные средства приобрести квартиру Калининградской области. Заинтересованные лица могут оформить в 2022 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке если финансирует строительство новостройки этот же банк или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. |
| Оценка для Россельхозбанка – КБ; ОЦЕНКА И КОНСАЛТИНГ. Рефинансирование военной ипотеки в Россельхозбанке требует предоставления действующего договора займа, который является доказательством участия в государственной ипотечной программе для военных не менее 3 лет. от того, какой банк вы выбрали для ипотеки у кредитных учреждений есть свои требования к форме отчета, оценщики знают и соблюдают их, чтобы не тратить время на переделки. |
Оценка для Россельхозбанка / Тюмень
На стоимость квартиры в Тюмени влияет много различных факторов:
— материал исполнения дома, в котором расположена квартира
— внешний вид дома
— износ основных несущих конструкций
— удаленность от центра
— инфраструктура района расположения
— удаленность от ж/д путей
— наличие смежных комнат в квартире
— наличие балкона в квартире
— качество отделки квартиры
Наши специалисты учтут всё вышеперечисленное и предоставят вам отчет об оценке в срок до 2 дней.
(срок может быть увеличен в следствие увеличения спроса на услугу)
Мы всегда стараемся выдать отчет точно в срок, как правило, отчет выдается уже через 24 часа после осмотра квартиры и получения полного пакета документов от заказчика оценки.
Оценка квартиры для ипотеки Россельхозбанка В Тюмени
Ниже приведен типовой список документов при оценке квартиры для Россельхозбанка
— Свидетельство о регистрации (Выписка из ЕГРН)
— Документы, на основании которых выдавались вышеперечисленные документы.
Это могут быть: Договор о долевом участии в строительстве, Договор уступки прав требования по договору о долевом участии в строительстве, Договор купли-продажи, Свидетельство о праве на наследство по закону, Договор/справка о приватизации, Акт приема — передачи.
— Технические документы на квартиру (в случае их наличия)
Срочная оценка для Россельхозбанка в Тюмени
Как правило, не такая уж она и срочная, так как 80% заказчиков оценки не приходили за отчетом в оговоренное время, а забирали отчет об оценке на следующий день.
Оценка дома для Россельхозбанка в Тюмени
На стоимость дома в Тюмени влияет много различных факторов:
— материал исполнения дома
— внешний вид дома
— износ основных несущих конструкций
— удаленность от центра
— инфраструктура района расположения
— удаленность от ж/д путей
— наличие коммуникаций, вид коммуникаций
— наличие / качество подъездных путей
— качество отделки дома
Наши специалисты учтут всё вышеперечисленное и предоставят вам отчет об оценке в срок до 3 дней.
(срок может быть увеличен в следствие увеличения спроса на услугу)
Мы всегда стараемся выдать отчет об оценке дома для Россельхозбанка точно в срок, как правило, отчет выдается уже через 2 дня после осмотра дома и получения полного пакета документов от заказчика оценки.
Оценка дома для ипотеки Россельхозбанка в Тюмени
Ниже приведен типовой список документов при оценке квартиры для Россельхозбанка
— Свидетельство о регистрации (Выписка из ЕГРН) на дом и земельный участок
— Документы, на основании которых выдавались вышеперечисленные документы.
Это могут быть: Договор о долевом участии в строительстве, Договор купли-продажи, Свидетельство о праве на наследство по закону, Договор/справка о приватизации, Акт приема — передачи.
— Технические документы на дом:
Технический паспорт, Технический план дома.
Если у вас возникли вопросы по документам, звоните, мы расставим «точки над i»
Оценка для ипотеки Россельхозбанка в Тюмени
Оценка производится согласно закона Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Исходя из требований закона любая недвижимость, которая является залоговой, либо подлежит передаче в залог, должна быть оценена, и должен быть документ, который подтверждает стоимость залоговой недвижимости.
Перечень документов для оценки квартиры
Для оценки квартиры при получении ипотеки в Россельхозбанке необходимо предоставить определенный пакет документов. Он включает в себя следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ – основной документ, удостоверяющий личность заемщика. Необходимо предоставить копию паспорта, разворот с фотографией и страницы с пропиской;
- Свидетельство о рождении – необходимо предоставить копию свидетельства о рождении для подтверждения информации о возрасте заемщика;
- СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования) – копия данного документа требуется для проверки места работы и доходов заемщика;
- 2-НДФЛ – справка о доходах, полученных за последний год. Она является основным документом для подтверждения доходов заемщика;
- Документы на квартиру – копии договора купли-продажи квартиры или свидетельства о праве собственности на нее;
- Справка об оценочной стоимости квартиры – данную справку выдает независимый оценщик и она является важным документом при оценке квартиры;
- Выписка из ЕГРН (единый государственный реестр прав на недвижимое имущество) – данный документ необходим для подтверждения правоустанавливающих документов на квартиру.
При подаче заявки на ипотеку в Россельхозбанк рекомендуется предоставить все необходимые документы в полном объеме, чтобы избежать задержек по рассмотрению заявки. Оценка квартиры будет производиться на основе предоставленных документов и состояния недвижимости.