Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны на ипотеку в россельхозбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Общий принцип – объект недвижимости должен соответствовать по стоимости запрашиваемой сумме. С учетом возможного изменения на рынке корпоративными нормативами кредитора утверждается обязательный запас. Для нецелевых программ при расчете берут 50 % от цены по экспертному заключению. Данный документ поручают подготовить профессиональным исполнителям, одобренным Россельхозбанком. Его действие ограничено шестью месяцами от даты составления.
Документы по кредитуемому объекту
В рамках типовой схемы нужно предоставлять для получения ипотеки сведения о статусе собственности, технических параметрах предмета покупки (залога). Эту задачу решают с помощью официальной выписки из базы данных ЕГРН в расширенной форме. Документ действителен в течение месяца с момента подачи заявления в Россельхозбанк об ипотеке. По нему уточняют:
- идентификационные данные объекта недвижимости;
- площадь, количество комнат, этажность;
- оснащенность инженерными коммуникациями;
- наличие иных собственников, судебных запретов и других обременений.
Ссуду не выдают, если здание предназначено к плановому (аварийному) сносу. Отдельно рассматривают параметры частного дома. В таких строениях проверяют целостность фундамента и силового каркаса, устойчивость грунта. При необходимости – выполняется повторная или расширенная строительная экспертиза.
В публикации рассказано о том, какие документы надо собрать для получения ипотеки Россельхозбанка. Основные выводы:
- подготовку планируют с учетом особенностей определенного кредитного продукта;
- для уточнения актуальных требований можно посетить ближайший филиал или сделать письменный запрос;
- страхование недвижимости – стандартное требование при оформлении ипотеки;
- документы предоставляют в хорошем состоянии (без помарок, исправлений, других дефектов);
- если повреждения препятствуют однозначной идентификации данных, необходимо восстановить текст с применением архивной копии;
- при необходимости ответственный сотрудник банка может запросить дополнительные документы;
- если заполнение вызывает затруднения, обращаются в службу информационной поддержки.
Не следует пренебрегать страхованием жизни (здоровья). Кроме уменьшения затрат по процентам, эти гарантии минимизируют финансовые потери в сложных ситуациях. Полисы оформляют в пользу кредитора, как первого выгодоприобретателя.
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.
Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.
Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.
Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке / Ипотека онлайн
Какие нужны документы для ипотеки в Россельхозбанке? Вопрос актуален для тех, кто собирается купить квартиру и оформить займ в этой банковской организации.
Вы молодая семья? Программы по ипотеке, разработанные банком — отличная возможность улучшить жилищные условия, стать хозяевами вторичной недвижимости, загородного жилья.
Партнерами банка выступают риелторы, крупные девелоперы, агентства недвижимости.
Срок кредитования доходит до 20 — 30 лет. Процентная ставка в 2018 году варьируется от 8,95% до 12%. Если отказываетесь страховать свою жизнь, то к ставке плюсуется 1%. Стоит рассмотреть разные варианты, рассчитать ежемесячные платежи. Отталкиваясь от этих условий, готовятся документы. Главное, выбрать надежного кредитора. В этой роли и выступает проверенная структура — Россельхозбанк.
Ипотека в Россельхозбанк может быть выдана на сумму до 20 миллионов рублей. Данная сумма может варьироваться в зависимости от программы, которую выбрал заемщик, а также от региона, в котором планируется приобретение недвижимости. Максимальный срок указывается в 30 лет.
На официальном сайте банка можно ознакомиться с перечнем программ, по которым осуществляется ипотечное кредитование. К числу основных относится:
- ипотечное жилищное кредитование (от 11,5 %) – относится к стандартным программам, по которым можно приобрести квартиру, загородный дом, земельный участок, а также завершить уже начатое строительство.
- ипотека с государственной поддержкой (от 10,9 %) – это вид кредитования, при котором можно приобрести уже готовое или строящееся жилье у застройщиков.
- ипотека по двум документам (от 12 %) – по данной программе можно приобрести загородный дом, земельный участок либо квартиру, построенную с использованием заемных средств Россельхозбанка.
Среди прочего выделяют и некоторые специальные программы: военная ипотека, молодая семья и материнский капитал, целевая, а также ипотека под жилье в отдельных районах (ЖК Царицыно, Томилино, Город на реке и др.). Они характеризуются довольно низкой процентной ставкой (от 7 %) и более узким субъектным составом в ряду заемщиков.
Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»
Обычно люди, которые планируют взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке» на жилье, с ужасом думают, сколько документов им нужно собрать и сделать, чтобы банк одобрил им заявку на получение займа.
«Россельхозбанк» упростил своим клиентам задачу – дал им возможность взятия ипотеки всего по двум документам.
Это специальная программа с особыми условиями:
- сумма первоначального взноса – не меньше половины от всей суммы взятой ипотеки;
- выдается кредит сроком до 25 лет;
- обязательное наличие созаемщика – им может выступать супруг/супруга заемщика;
- взять ипотеку по двум документам можно как на квартиру в новостройке, так и на «вторичку», а также дом, коттедж, таунхаус.
Типичные ошибки при заполнении справки по форме банка
Наиболее часто при заполнении справок допускают следующие ошибки:
- Грамматические, исправления, опечатки. Банк может вернуть документ с подобными ошибками на переоформление или совсем отказать в кредите.
- Неверно указаны реквизиты работодателя. Перед выдачей кредита банк проверяет все сведения, касающиеся заемщика, в т. ч. и компанию, где он работает. Сделать это можно только в том случае, если справка содержит правильную информацию.
- Сокращенное название организации. Обязательно пишется полностью, например «Индивидуальный предприниматель Сидоров Иван Петрович», а не «ИП Сидоров Иван Петрович».
- Неправильные номера телефонов, адреса и прочая контактная информация. Если сотрудник РСХБ не сможет связаться с бухгалтером или руководителем компании, выдавшей справку, заемщик получит отказ в кредите.
- Дата выдачи более 1 месяца.
Требования к будущим заемщикам
В РСХБ могут получить ипотеку только российские граждане. Кредит предоставляется под залог имеющегося или строящегося недвижимого имущества. Помимо этого, в качестве требования банка выступает наличие регистрации на территории РФ по месту постоянного жительства или временного пребывания.
Требования к возрасту заемщика. Будущий заемщик, во время оформления договора ипотечного кредитования, должен быть в возрасте от 21 года. К моменту возврата заемных средств, т.е. полного погашения займа, клиент банка должен быть младше 65 лет. При несоблюдении указанных возрастных рамок, сотрудники банка откажут в выдаче кредита.
Трудовой стаж для граждан РФ должен составлять более 6 месяцев по последнему месту работы, и более одного года совокупного трудового стажа за последние пять лет.
В отношении зарплатных заемщиков Россельхозбанка (физических лиц с хорошей кредитной историей в данном банке) – более трех месяцев на текущей работе, и не менее полугода непрерывного стажа за последние пять лет.
Требования Россельхозбанка относительно трудового стажа различаются в зависимости от того, ведет ли будущий клиент личное подсобное хозяйство или нет. Если заемщик ведет ЛПХ, более 1 года необходимо наличие записи в похозяйственной книге муниципального органа.
Плюсы и минусы ипотеки Россельхозбанк
- отсутствуют скрытые комисси
- самостоятельный выбор схемы погашения задолженности
- возможность досрочного погашения займа
- низкие процентные ставки
- строгие требования к заемщикам
- долгое рассмотрение заявок
Особенности ипотеки в Россельхозбанк
Многие эксперты сходятся во мнении, что Россельхозбанк является одним из самых надежных российских банков в 2019 году. Кредит могут получить клиенты с любым уровнем доходов. Гибкая система подбора комфортных условий исключает проблемы по выплатам.
Акции банка принадлежат государству, оно же осуществляет регулирование деятельности, что обеспечивает высокую надежность. Это является одной из главных особенностей Россельхозбанка.
Вторая особенность заключается в большом опыте работы компании. Ипотека Россельхозбанка под залог недвижимости является одной из самых выгодных. Компания стояла у истоков формирования этого рынка в начале 2000-х годов. Сегодня, имея такой большой опыт, клиентам доступны уникальные ипотечные предложения, которых нет в других банках.
Ещё одной особенностью Россельхозбанка можно считать финансирование сделок по покупке любой жилой недвижимости – новостройки, вторичный рынок, частные дома, строительство новых домов и т.д. Несколько лет назад появилась программа по покупке земельных участков для строительства собственного дома.
Как оформить ипотеку в Россельхозбанк
Взять ипотеку в Россельхозбанке очень просто, сам процесс не сложный, с которым может справиться каждый. Главное – следовать всем советам и указаниям менеджера банка.
Основные этапы получения ипотеки Россельхозбанка:
- Сбор необходимых документов.
- Подача заявки. На её рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Положительное решение действует на протяжении 3 месяцев. По истечению этого срока потребуется повторная подача документов.
- Выбор квартиры или дома. При получении положительного решения банка, следует обратиться к оценщику, который является партнером Россельхозбанка. Он поможет сделать оценку выбранного объекта недвижимости, которая будет удовлетворительна для компании.
- Заключение договоров. На данном этапе необходимо подготовить все договорные документы. Делается это совместно с обслуживающим специалистом в отделении банка. После оформления всех договоров потребуется их подписать во всех необходимых местах.
- Регистрация сделки. Необходимо предоставить данные о смене собственника недвижимости в Росреестр. Там выдается специальная выписка, копия которой предоставляется в отделение Россельхозбанка.
Ничего сложного в оформлении ипотеки в Россельхозбанке нет. Стандартная процедура, состоящая из простых этапов. Сложности возникают только у тех клиентов, которые не слушают своего менеджера и не пытаются узнавать информацию заранее перед посещением отделения банка.
Погашение ипотеки в Россельхозбанке
РСХБ предлагает клиентам несколько способов внесения платежей по ипотечному договору. Оплатить кредит можно через:
- личный кабинет (оплата принимается с дебетовой карты РСХБ или расчётного счёта, комиссия не взимается);
- интернет-банкинг любого банка;
- специалиста в офисе кредитора;
- банкоматы;
- электронные системы для внесения платежей.
Ипотеку в Россельхозбанке можно закрыть досрочно. Есть два пути:
- Частичное погашение. Уменьшается сумма ежемесячного платежа и объём ипотечного долга.
- Полное закрытие договора. После закрытия можно обратиться в страховую компанию, чтобы вернуть часть денег по взносу.
Условия сельской ипотеки
Сельская ипотека имеет определенные условия выдачи. Рассмотрим основные параметры программы:
- ставка по ипотеке: не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%. Например, такая ставка действует на приграничных территориях;
- максимальная сумма займа: 6 млн руб. для всех регионов. Изначально она была ниже — 3–5 млн руб. Но с 2023 года правительство повысило сумму кредита;
- оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет;
- первоначальный взнос: от 20%, можно использовать маткапитал;
- срок действия программы: ограничений по срокам действия программы не установлено;
- возможность рефинансирования ранее полученной ипотеки: нет.