Можно ли подать в суд на банк и как это правильно сделать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли подать в суд на банк и как это правильно сделать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если судья вынес положительное решение по вашему иску, нужно дождаться вступления его в силу. На подачу жалобы дается 30 дней, чем наверняка воспользуется банк. Если за 30 дней жалоба не подана, можно обращаться за исполнительным листом. Если жалоба подана, лист выдадут после рассмотрения дела в апелляции.

За что можно подать в суд на банк?

Споры с банками и иными финансовыми организациями не такое уж и редкое явление в нашей стране, однако, в основном инициаторами судебных споров являются сами банки. Поводов среднестатистический гражданин для возбуждения в отношении его различных судебных споров дает предостаточно: то просрочку в ежемесячных платежах допустит, то и вовсе откажется платить по долгам, ссылаясь на трудное материальное положение или изменение семейного статуса.

Так, например, уже бывшие супруги, некогда взявшие потребительский или ипотечный кредит, пытаются переложить ответственность друг на друга, в противовес взрослой и разумной позиции, нести финансовые обязательства в равных долях и после расторжения брака. Самосознание граждан в стране понемногу приходит в норму, что сокращает количество судебных споров по требованиям банков, но и одновременно, увеличивает число судебных споров по исковым заявлениям заемщиков.

В судебные органы исковые заявления граждане и юридические лица подают различного характера, включая, но не ограничиваясь в отношении неправомерных списаний каких-либо комиссий, неверных расчетов и/или взысканий ежемесячных платежей по кредиту, как основного долга, так и процентов.

Одновременно, не редки случаи оспаривания уже заключенных кредитных договоров по различным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, особенно по основаниям, предусмотренным статьей 177 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими, статьей 178 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения, а также, статьей 179 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств.

Нередки судебные споры, когда супруги оспаривают свою ответственность по долгам в рамках дел о разделе совместно нажитого имущества, где помимо активов, супруги делят и долги, в которые включаются задолженности по кредитным договорам, заключенным одним из супругов во время нахождения в браке. Супруг, оспаривающий свою ответственность, ссылается на неосведомленность о подобных правоотношениях с банком второго супруга и отсутствие его одобрения указанной сделки. В таких спорах банки, как заинтересованные в исходе дела лица, привлекаются к участию в качестве третьих лиц.

Также выделяются своей массовостью споры по искам лиц, не заключавших договор с банком, но к которым были предъявлены требования о возврате кредитных средств. Зачастую по таким делам проводят почерковедческую экспертизу, которая позволяет потребителю доказать наличие мошеннических действий третьих лиц от имени потерпевшей стороны заключившей такой договор с банком и получившей денежные средства. При наличии в деле экспертного заключения, прямо указывающего на несоответствие подписи, имеющейся в договоре с подписью, отобранной у потребителя, суды отказывают во взыскании кредита. В этом случае потерпевшим признается банк, который вправе обращаться с заявлением в полицию для возбуждения уголовного дела в отношении третьих лиц.

С подобного рода исками выходят помимо самих заемщиков, их наследники, оспаривающие долги, перешедшие к ним в наследственной массе.

Распространённый миф о том, что у банков очень сильные юристы и судиться с ними крайне тяжело, частично оправдывает себя, а частично нет.

Действительно, судиться с банками достаточно сложно по той причине, что их юристы являются узкопрофильными специалистами в сфере банковского права. Они досконально разбираются в обстоятельствах дела, мониторят и отслеживают последнюю, постоянно изменяющуюся судебную практику, четко проинформированы об обстоятельствах того или иного спора, имеют в штате финансистов, бухгалтеров, а также сработанный, слаженный коллектив юристов, подготавливающих дело к спору, и судебных ораторов.

Кроме того, важно отметить и тот факт, что зачастую, приступая к оспариванию какого-либо действия/бездействия банка, юристы начинают определять территориальную подсудность и оказывается, что в договоре, как и положено, мелким шрифтом, включено право на договорную подсудность о суде, в котором надлежит рассматривать споры.

Таким образом, банк устанавливает суд, в который следует обратиться потребителю. И если в каком-то суде аккумулируются дела по спорам того или иного банка, это делает аппарат суда лояльнее к его штатным представителям, поскольку между ними складываются доверительные, а порою и дружеские отношения. Согласитесь, любая, даже не заметная человеческому глазу лояльность к одной стороне в противовес другой, добавляет баллы по шкале успешности при рассмотрении судебных споров.

Однако, я бы отметила, что достаточно прочный и стабильный успех банков в процентном соотношении выигранных и проигранных судебных споров с потребителями складывается не за счет высококвалифицированных или сверх одаренных кадров, а именно за счет отработанных десятилетиями, словно на тренажере, системных алгоритмов в рамках рассматриваемых споров с потребителями банковских продуктов.

Более того, банки являются профессиональными участниками рынка, а следовательно, они – наиболее подготовленные стороны судебных процессов. Рассмотрение дел по данной категории порою требует внимательного прочтения договора между сторонами, правильной его интерпретации и трактовки, и суд конечно же за вас это не сделает, а предложит вам самостоятельно обосновать, доказать, рассчитать и сослаться на то или иное положение договора.

Таким образом, отвечая на поставленные вопросы, в том числе о том, требуется ли юрист для представления интересов потребителя, увеличения шансов на успех, хочется предостеречь от иллюзий о том, что суд будет на стороне потребителя, как это бывает зачастую в трудовых спорах. Одновременно, узкая специализация позволяет юристам, действующим в интересах банков, не только выигрывать судебные споры, но и своевременно, с высокой степенью вероятности, применять превентивные меры, направленные на предотвращение проигранных судебных дел или хотя бы на существенное снижение их количества.

Это их работа, как говорится, ничего личного.

Выгодно ли платить кредиты через суд?

Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.

Составление иска в суд против банка

Подать иск в суд нужно по правилам, прописанным в ст. 131 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ. Документ, направленный против банка, должен содержать в себе:

• наименование суда, в который подается заявление;
• данные об истце, которые включают в себя место жительства гражданина (как по месту прописки, так и фактическое), ФИО в соответствии с паспортом, данные документа, удостоверяющего личность;
• если по какой-то причине (например, болезни, командировки) клиент банка не может подать заявление в суд сам, он оформляет доверенность другому лицу, и последнее тоже прописывает информацию о себе в иске;
• данные об ответчике, а именно: местонахождение кредитного учреждения, адрес его юридической регистрации;
• суть требований — заявитель указывает, какие его права и в соответствии с каким законом были нарушены;
• перечень доказательств, подтверждающих правоту заявителя (номер договора, квитанции, выписки, ответ или письменный отказ в принятии претензии);
• стоимость иска в суд против банка с учетом причитающейся неустойки (их нельзя складывать, основной долг и проценты должны быть прописаны отдельно).

Чтобы понять, в какой суд придется подать заявление против финансовой организации, придется обратиться к договору. В нем указывается подсудность дела. Обычно она бывает либо по месту регистрации кредитного учреждения, либо по месту жительства физического лица. В противном случае орган правосудия откажется рассматривать спор.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

Кратко: сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

• Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.

• Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.

• Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.

• Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.

• Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.

• Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Жалоба в суд на банк: образец

Ст. 131 ГПК РФ предприсывает, что в любом исковом заявлении должны быть указаны:

• Наименование суда, в который истец подает заявление;
• ФИО ответчика;
• Место жительства и контактные данные ответчика (номер телефона, адрес электронной почты и т.д.);
• Полное наименование банка;
• Место нахождения банка;
• Основания, по которым обжалуются действия банка;
• Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
• Требования истца;
• Перечень прилагаемых к исковому заявлению документов.

Интересно, что большинство банков напрочь забывают, что у них есть не только права, но и обязательства перед своими клиентами. На некоторые вещи люди научились не обращать внимания, например, на хамство со стороны сотрудников финансовой организации. Также нельзя не заметить, что сервис в России стал лучше и работники банков стали приветливее. Но это не гарантирует защиты от более серьезных проступков, которые могут привести как к административной, так и уголовной ответственности.

Банк – это структура, которая должна выполнять определенные услуги. В обязанности организации входит:

• Правильно и своевременно начислять деньги на счета клиентов.
• Правильно и своевременно производить их списание.
• Совершать различные банковские операции в рамках оказания услуг клиенту и по его обращению.
• Выплачивать все проценты за пользование денежными средствами клиента.
• Сохранять личные данные и не передавать их третьим лицам.

Если говорить проще, то деньгами на счету распоряжается только вкладчик. И банк не может влиять на их перемещение. Если перечисленные обязательства не выполняются, то вопрос о том, можно ли подать на банк в суд, даже не стоит. Разумеется, это стоит сделать, так как организация фактически не исполняет возложенных на нее функций.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Райфайзенбанк;
• Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Как выиграть суд с банковским учреждением

Как выиграть судебный спор, связанный с кредитом? Этот вопрос крайне важен для большинства клиентов, имеющих проблемы с обслуживающими их банками. В данном моменте необходимо обозначить непосредственную причину спора. К примеру, банком нарушены договорные условия, это привело к появлению долга у клиента. Закон поддержит клиента (заемщика).

Если возникновение долга – это не вина кредитора, тогда клиенту грозит выплата всей суммы задолженности, плюс начисленные на эту сумму проценты (штрафы).

Важный момент! Если долг дошел до отметки более 100 тыс. руб., финансовая организация должна предпринять попытку погашения задолженности, предложив клиенту реструктуризацию (рассрочку долга). При этом его уведомляют о сумме задолженности письменно. Если банк таких попыток не предпринимал, суд вправе отказать в удовлетворении заявленных требований.

Если возникли проблемы с выплатами ипотечных платежей, банк обязан попробовать договориться с клиентом.

Для победы в судебном процессе, связанном с выплатой кредита, нужно подготовить надлежащую доказательственную базу, для подтверждения фактов нарушения прав заемщика. Если банк всячески усугубляет ваше финансовое положение, попробуйте расторгнуть с ним соглашение, аргументируя это бездействием со стороны банка и нежеланием идти навстречу ни на каких основаниях.

К примеру, задолженность составила 420 тыс. руб., которую заемщик не в силах выплатить. Банк категорически отказывает реструктуризировать долг или же предоставить отсрочку в его погашении, постоянно повышая сумму задолженности за счет штрафных санкций. Это законное основание для расторжения кредитного соглашения через суд.

Возможные результаты рассмотрения иска в суде

Судебное разбирательство может привести к различным результатам, в зависимости от сложности дела и объективности представленных доказательств. К числу возможных исходов относятся

• Полное или частичное удовлетворение иска:
• Решение в пользу истца и обязательство ответчика удовлетворить иск.
• Определение размера требуемой истцом компенсации или возмещения ущерба.
• Признание недействительности договора или иного нормативного акта.
• Отказ в удовлетворении иска:
• Отказ в удовлетворении просьбы заявителя.
• Признание претензий о неадекватной или необоснованной документации.
• Компромисс сторон:
• Прекращение разногласий сторон и достижение компромисса.

Важно отметить, что если стороны не согласны с принятым решением, результат рассмотрения иска в суде может быть обжалован в Высшем суде.

Похожие записи:

• Как поменять Белорусские права на российские в 2024 году
• Налоги для ИП в 2024 году ЕНВД без работников грузоперевозки
• Заявление на выдачу копии устава в налоговую