Подать жалобу на МФО в ЦБ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подать жалобу на МФО в ЦБ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.

Действовать стоит по обстоятельствам

Деятельность МФО на территории РФ контролируется сразу несколькими законодательными актами:

1. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
2. «О потребительском кредитовании»;
3. «О защите прав потребителя».

Выгодные курсы обмена валют в Москве

Валюта	Лучшая покупка	Лучшая продажа	Курс ЦБ РФ
Доллар США	76.100	74.300	75.1996
Евро	90.050	90.270	91.1946
Фунт стерлингов	99.500	100.700	100.7900
Китайский юань	11.250	11.380	11.4651
Швейцарский франк	90.000	83.950	84.2195
Японская йена	0.704	0.724	72.0890
Чешская крона	3.359	3.427	34.5055
Турецкая лира	9.392	9.583	95.3197
Шведская крона	8.682	8.858	88.7782
Сингапурский доллар	54.926	56.038	56.2408
Польский злотый	19.908	20.311	20.3567
Норвежская крона	8.353	8.523	85.4949
Канадский доллар	57.105	58.260	58.2446
Индийская рупия	0.988	1.008	10.1748
Датская крона	11.705	12.575	12.2519
Болгарский лев	45.509	46.430	46.6267
Азербайджанский манат	43.055	43.927	44.2611
Австралийский доллар	54.432	55.537	55.8507

Подача жалобы в ЦБ (Центральный Банк) на МФО (Микрофинансовую организацию) может быть бесплатной и состоит из нескольких этапов.

1. Для того чтобы правильно подать жалобу в ЦБ, нужно сначала составить претензию. При составлении претензии, следует учесть законные требования и образцы.
2. Есть несколько способов подачи жалобы в Центробанк:

• Через интернет-приемную ЦБ, заполнив соответствующую форму на сайте ЦБ РФ.
• По электронной почте на адрес, указанный на официальном сайте ЦБ.
• Лично, обратившись в центральный офис ЦБ или его филиалы.

При подаче жалобы в ЦБ необходимо предоставить все необходимые доказательства, которые подтверждают вашу претензию. Это могут быть акты, заключения и иные документы.

Центральный Банк в течение установленного законом срока рассмотрит вашу жалобу и примет меры в соответствии с законодательством.

Подача жалобы в ЦБ имеет ряд преимуществ:

• Подача жалобы в ЦБ является бесплатной для физических и юридических лиц.
• Центральный Банк РФ регулируется законодательством и имеет полномочия рассмотреть жалобы на деятельность МФО.
• В случаях, когда обращение в организацию МФО или другую службу нецелесообразно или бесполезно, обращение в ЦБ может быть более эффективным.

Подача жалобы в ЦБ может быть оправдана, если МФО нарушает законодательство, акты регулирующие МФО или действует несоответствующим образом, влекущим серьезные последствия для граждан и организаций.

Куда можно обратиться с жалобой на МФО

Если у вас возникла необходимость обратиться с жалобой на МФО, вы можете воспользоваться несколькими способами:

• Обратиться в Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ регулирует деятельность МФО и принимает жалобы граждан на неправомерные действия МФО. Жалобу можно подать письменно через почту, через специальную форму обратной связи на официальном сайте ЦБ РФ или по телефону горячей линии.
• Обратиться в Роспотребнадзор. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права как потребителя, вы можете обратиться в Роспотребнадзор. Это может быть полезно, например, если МФО не предоставляет вам необходимую информацию, выполняет несоответствующие стандартам услуги или нарушает ваши права в отношении персональных данных. Жалобу можно подать письменно, через почту или через электронную форму на официальном сайте Роспотребнадзора.
• Обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Если МФО ведет неправомерные действия по взысканию долга, например, через коллекторов, которые нарушают ваши права и законодательство, вы можете обратиться в ФССП. Жалобу можно подать письменно, через почту или через электронную форму на официальном сайте ФССП.
• Обратиться в антимонопольную службу или прокуратуру. Если МФО нарушает антимонопольное законодательство, устанавливает завышенные процентные ставки или нарушает другие предписания закона, вы можете обратиться в антимонопольную службу или прокуратуру.

Важно учитывать, что жалоба на МФО может быть рассмотрена только в том случае, если она подана на основе законодательных актов и имеет все необходимые документы и обоснования.

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

• Нарушение условий договора микрозайма
• Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
• Незаконные условия договора
• Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
• Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
• Угрозы заемщику
• Появление долга после погашения займа
• Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
• Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

1. Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
2. Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
3. В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

Когда нужно жаловаться на МФО

Микрофинансовая организация нарушает закон и клиент может подать жалобу, если МФО:

• Не состоит в реестре Центробанка, отсутствует лицензия на деятельность.
• Договор на займ был изменен в одностороннем порядке после подписания без ведома заемщика.
• Звонки от коллекторского агенства случаются чаще 1 раза в день и 2 дней в неделю, чаще 8 раз в месяц. Звонки в ночное время — тоже нарушение закона.
• Выдача займа была оформлена на гражданина, официально признанного недееспособным.
• Коллекторы угрожают заемщику или его родственникам.
• Годовая процентная ставка превышает установленные законом максимальные нормы.
• Компания передала персональные данные клиента третьим лицам. В этом случае дополнительно можно жаловаться в Роскомнадзор за незаконное распространение информации. Но нужно помнить, что МФО имеет право продавать долг коллекторам, передавать им сведения, однако заемщик должен быть об этом официально уведомлен.
• Если клиент не брал кредит — такое происходит при оформлении микрокредита по чужому паспорту без ведома владельца.
• Просрочка по долгу возникла вследствие неправомерных действий организации: т. е. МФО не давала возможность клиенту вернуть деньги вовремя, чтобы начислить высокий штраф.

Экспертное мнение

Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них – это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки. Это можно сделать лично в отделении, по телефону, на сайте или по почте. Телефон контактного центра всегда указан в договоре, почтовый адрес можно уточнить на сайте организации. Не лишним будет продублировать ваше обращение несколькими способами.

В обращении смело ссылайтесь на Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 года. Согласно нему, любое распространение рекламы с помощью телефона разрешается только при согласии клиента. Если сотрудник контактного центра станет указывать на ваше согласие на обработку персональных данных, смело ссылайтесь на Федеральный закон «О персональных данных» от 30 января 2007 года, который позволяет только обрабатывать ваши данные, но не использовать их в целях рекламы.

Если же вас донимает по телефону чужой банк или МФО, которые достали ваш телефонный номер незаконным способом, то потребуйте, чтобы звонящий представился и объяснил, откуда у него ваш номер телефона. Обычно это охлаждает энтузиазм звонящего. Бывает, что вам звонит не живой человек, а робот. Но и в этом случае не стоит сразу бросать трубку. Узнайте, от имени какой организации вам звонят. Обычно рекламное предложение сопровождается указанием телефона или сайта организации. Обращайтесь по этим контактам и требуйте объяснений.

Вы можете столкнуться с недобросовестной или вовсе мошеннической организацией, для которой ваши угрозы – это пустой звук. В этих случаях нужно блокировать номера телефонов, с которых вам звонят, внося их в черный список на своем телефоне. Кроме этого, можно установить на своем смартфоне одну программу для блокировки нежелательных звонков и сообщений. Такие программы для любой операционной системы легко найти по запросу «программа блокировки звонков и смс» в Яндексе или Гугле.

Рекламу, приходящую на электронную почту, отмечайте как спам. Если есть возможность, откажитесь от рассылки. У добросовестных рекламодателей в конце письма также должна быть опция «Отказаться от рассылки».

Часто звонок застает человека врасплох, и он сгоряча может сообщить свои данные и даже PIN-код своей карты. Не спешите общаться со звонящим, даже если он утверждает, что ваши деньги в опасности и нужно немедленно сообщить данные карты для блокировки. Именно так и поступают мошенники. Возьмите паузу и попросите перезвонить, а затем сразу же свяжитесь со своим банком, чтобы выяснить, был ли звонок действительно оттуда.

Вы должны понимать, что закон на вашей стороне и если все вышеперечисленные способы не помогают, то вы имеете право обратится в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру и суд.

Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия

Если вы столкнулись с телефонной рекламой, то старайтесь бороться с ней грамотными и законными методами. Такие действия помогут вам не только избавиться от навязчивых звонков, но и сохранить свое лицо перед компанией. Если вы сможете определить телефонного мошенника, то сохраните деньги и личные данные. А решение вопроса с коллекторами, которые ищут чужой долг, сохранит ваши нервы и избавит от лишних обвинений.

Напоследок напомним вам два основных правила, которые помогут вам избежать ненужных звонков и рассылок. Не оставляйте свой номер телефона и адрес электронной почты в подозрительных местах и на подозрительных сайтах – так он не попадет к посторонним людям. Всегда изучайте условия обработки персональных данных, когда даете согласие на нее.

Справиться с навязчиывми сообщениями от банков и МФК можно, не прибегая к нежелательным методам. Все зависит от того, какие это сообщения:

• Если вам звонят с предложением оформить кредит или займ – напишите заявление об удалении из базы обзвона
• Если присылают рекламные SMS или электронные письма – отключите рассылку в личном кабинете или также напишите заявление
• Если звонят коллекторы и требуют вернуть чужой долг – обратитесь в компанию, которая выдала заем, и разъясните ситуацию
• Если звонки и собщения не прекращаются – обратитесь в ФАС, Роскомнадзор или Центробанк

Будьте внимательны, когда оставляте свои контактные данные на подозрительных сайтах. Оттуда они могут легко попасть в базы обзвона.

Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО

Не в каждом случае жалоба на МФО может быть рассмотрена в пользу заявителя. Можно привести несколько ситуаций, при которых нет смысла обращаться за помощью в вышестоящие инстанции:

1. Кредитор взыскал комиссию, которая была предусмотрена в условиях договора, однако заемщик не заметил этот пункт по своей невнимательности. В этом случае с точки зрения закона в действиях МФО нет нарушения. Виноват только заемщик, так как он подписал договор, детально не ознакомившись с условиями.
2. Причиной жалобы является обращение МФО за помощью к коллектору – по закону кредитор имеет право привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц.
3. За просрочку займа начислен штраф – это также законная мера, которую вправе применять МФО по отношению к недобросовестным заемщикам.
4. Иные ситуации, когда по закону действия кредитора не являются нарушением.

На что можно подать жалобу

Подать жалобу на действия банка можно по следующим причинам:

• навязывание допуслуг, как обязательных;
• отсутствие какой-либо реакции на требования или желания клиента;
• преимущественные действия для некоторых компаний;
• незаконные действия по отношению к личному имуществу заемщиков;
• завышение процентных ставок (без оснований);
• применение штрафов без специальных оснований;
• обслуживание по завышенным тарифам;
• отказ в кредитовании без обоснований;
• плохая работа банкоматов банка;
• исчезновение со счета денежных средств без согласия владельца;
• некомпетентная работа банковских сотрудников, грубое обращение с клиентами.

У банков есть право на переуступку кредитного портфеля, но разглашать личные данные заемщиков они не вправе в какой бы то ни было ситуации. Например, если они передают коллекторам личную информацию должников. В данном случае прежде, чем готовить жалобу в ЦБ РФ, следует обратиться в коммерческий банк и отозвать персональные данные. После такого банк и должник общаться будут только посредством почты, а звонки от третьих лиц должны прекратиться.

После этого составляется жалоба и подается в Центробанк. В жалобе или претензии содержится просьба о принятии мер по отношению к банку, разгласившему личные данные, а также об отзыве этих данных у третьих лиц. Специального перечня относительно жалоб на банковские организации нет. В случае любого нарушения законодательства клиент банка вправе подать жалобу в ЦБ РФ. Причем реакция на жалобу может быть совершенно разной: от обычной отговорки до полного удовлетворения требований заявителя, включая и отзыв у банка лицензии.

Клиенту банка следует обращаться с претензией при любых несправедливых ситуациях. Даже если Центробанк представит аргументированный отказ или ответ, содержащий свое видение сложившейся ситуации, это будет иметь довольно весомое значение в случае дальнейших судебных разбирательств.

Куда жаловаться на МФО?

Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:

• в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
• в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
• финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
• в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
• в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
• в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
• в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.

Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.

Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.

В тексте заявления обязательно должны быть указаны:

• ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
• Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
• Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
• Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
• Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
• Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
• Требования или предложения для решения конфликта.
• Дата обращения и подпись заявителя.

Как пожаловаться в Центробанк

Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:

• банки с подразделениями в регионах;
• некредитные фирмы в финансовом сегменте.

Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:

• инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
• клиринг;
• залоговые (ломбарды);
• микрофинансовые компании;
• жилищные кооперативы с накопительными фондами;
• страховщики;
• бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.

Когда нецелесообразно и бесполезно жаловаться на МФО

Несмотря на то, что со стороны МФО правонарушения и превышение полномочий наблюдается чаще, чем со стороны заемщиков, не всегда стоит обращаться с жалобами. Если ваш долг просрочен, сотрудники микрофинансовой организации имеют полное законное основание на то, чтобы звонить вам не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Работники организации имеют право на информирование должника о реальной сумме погашения и сроках без осуществления психологического давления. Также не следует обращаться в вышестоящие органы, если вы надеетесь на мирное урегулирование ситуации в дальнейшем.

Перед подачей жалобы внимательно перечитайте договор. Вполне возможно, что действия компании прописаны в условиях, с которыми вы предварительно были ознакомлены и подтвердили свое согласие.

Под формой официального письма подразумевается его структура. Так, при составлении жалобы следует соблюдать следующий порядок действий:

• во-первых, в правом верхнем углу указывается наименование адресата (это может быть как организация, так и компетентный орган);
• во-вторых, указывается информация об отправителе (ФИО заявителя, место прописки, паспортные данные);
• в-третьих, описывается суть произошедшей ситуации, прилагаются доводы и формируются требования;
• в-четвертых, при наличии каких-либо письменных доказательств, прикрепляются приложения;
• в-пятых, указывается дата составления жалобы и ставится подпись отправителя.

Возможные причины для составления жалоб

Чаще всего клиенты МФО недовольны такими обстоятельствами:

• у организации нет лицензии или срок ее действия истек, и этот факт обнаружился после подписания кредитного договора;
• компания грубо нарушила условия договора — например, стала начислять более высокий процент по сравнению с тем, на который соглашался заемщик, или ввела скрытую комиссию;
• запрещен досрочный возврат долга, хотя эта возможность была прописана в кредитном договоре;
• в договоре имеются положения, нарушающие законодательство РФ;
• представители МФО все время звонят и угрожают, беспокоят родных, друзей, начальство и коллег заемщика;
• персональные данные оказались у третьих лиц, несмотря на письменный отказ от подобных мер;
• организация навязывает дополнительные услуги: например, страхование.

Похожие записи:

• Пенсионное обеспечение для жителей Йошкар-Олы и республики Марий Эл в 2024 году
• Документы для въезда в Украину для Россиян в 2024 году
• Что дает почетный донор России льготы и выплаты в 2024 году