Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь государства в погашении ипотеки: виды льгот». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечный кредит по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» — своеобразная альтернатива государственной поддержке при покупке собственной жилплощади. Субсидия доступна для пар, в которых обоим супругам менее 35 лет.
Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?
Для получения выплаты потребуются следующие документы:
-
заявление (форму можно получить в банке);
-
паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
- документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
- кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
- договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
- согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
- договор купли-продажи недвижимости (или доли);
- договор участия в долевом строительстве;
- договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:
-
договор подряда на строительство индивидуального жилья;
-
документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.
Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.
Государственная программа погашения ипотеки для военных
Государственная помощь предусмотрена для военных, всего выделено 17 категорий военнослужащих (с подробным списком можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ). Суть программы заключается в том, что на открытый в банке счет ежемесячно от государства поступает определенная сумма. Спустя три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Важным условием является то, что государственная помощь выделяется до достижения военнослужащим возраста 45 лет.
В «Росбанк Дом» для заемщиков доступно несколько программ господдержки, в том числе «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», ипотечное кредитование для семей с детьми. Получить подробную информацию о действующих предложениях государственной поддержки вы можете у менеджеров банка.
Какие документы нужны для подачи заявления через банк
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. СНИЛС всех детей (при наличии).
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.
Структурные преобразования системы ипотечного кредитования производятся соответственно постановления правительства:
Согласно его указаниям ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту снижены до 12% годовых.
Кредитор предоставил отсрочку по выплате задолженности, которая сформировалась вследствие получения ипотеки до полутора года в зависимости от материального состояния заемщика.
Правительство положениями постановления изменило условия реализации социальной программы, соответственно которой оказывалась помощь российским гражданам:
Они коснулись лиц, которые взяли ипотечный кредит, но в связи с экономическим кризисом оказались в крайне сложной финансовой ситуации.
Сообразно новым условиям предельная сумма компенсации достигнет до 600 000 рублей. Законодатель снял ограничения по отношению к семьям, имеющим одного ребенка, увеличив возраст супругов.
Данная норма распространена на либо одного ребенка, либо более детей, не достигших совершеннолетия.
Действие кредитного договора к моменту подачи заявления должно составлять 12 месяцев. Исключена норма о просрочке платежей, уплачиваемых с целью погашения кредитных средств.
И в заключение необходимо заметить, что российское государство много внимания уделяет развитию и совершенствованию системы ипотечного кредитования.
Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.
Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.
Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй
Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:
- пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
- зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
- y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
- paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
- мoлoдыe ceмьи.
Субсидирование первого взноса по ипотеке от государства
Летом 2019 года президент РФ В. В. Путин впервые заговорил о новом виде помощи в погашении ипотеки от государства. Речь идет о введении субсидии на оплату первоначального взноса по целевым займам. Правительству поручено проработать механизм выделения и перечисления денег.
Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке от государства:
- предоставляется не всем желающим. Получить ее могут семьи с тремя и более детьми, специалисты, только начинающие работать, госслужащие, иные лица, не имеющие возможности купить жилье полностью за свой счет;
- предоставляется единожды. Если заемщик каждые пять лет будет запрашивать новый ипотечный кредит, государство не будет помогать ему каждый раз;
- не выплачивается наличными. Погашение ипотеки за счет государства предполагает перечисление средств напрямую кредитору или продавцу недвижимости;
- доступна при покупке жилья только на первичном рынке.
Виды других госпрограмм
Выделяют следующие гражданские категории:
- бюджетники: преподаватели, медперсонал;
- военные;
- многодетные и молодые семьи;
- малоимущие.
Именно эти слои населения являются незащищенными в плане наличия жилищем. Поэтому государство прилагает все возможные усилия для обеспечения более высокого уровня жизни.
Однако на основании определенного статуса получить кредит не получится. Для того чтобы вас отнесли к тем, кто может взять льготную ипотеку, требуется доказать, что для предоставления этого действительно существует нужда в повышении качества жилищных условий.
Одной из причин нуждаемости могут выступать следующие обстоятельства:
- общая площадь жилья недостаточна по квадратуре для всех членов семьи: на одного человека предусмотрено 18 кв. м.;
- помещение признано аварийным или непригодным;
- сожительство с родственниками первой линии;
- проживание в съемной или коммунальной квартире при условии отсутствия собственной жилой площади.
В 2022 году действует несколько госпрограмм социальной поддержки. В каждой из них отдельно определено, что такое из себя представляет, кому дается и как можно получить программу по льготной ипотеке. Следует уделить внимание каждому типу, чтоб разобрать детали.
Исходя из общих условий средства предоставляются под 6,0% годовых (на Дальнем Востоке – 5,0%).
Что такое семейная ипотека с господдержкой, кому дают? Исходя из названия, такой мерой могут воспользоваться семьи с двумя и более детьми, рожденными после 01.01.2018 года, а также родители детей-инвалидов. Возрастных ограничений не предусмотрено.
Однако установлены четкие требования к недвижимости:
- покупка квартиры в новостройке или при участии в долевом строительстве;
- приобретение нового жилья с участком земли;
- допускаются варианты на вторичном рынке недвижимости только в Дальневосточном регионе;
- замена существующего долгового обязательства под 6,0% в год.
Военная ипотека — льготный ипотечный кредит, который выдаётся российским военнослужащим на покупку жилья. Особенность военной ипотеки в том, что государство выплачивает кредит за человека, пока тот служит по контракту. При этом неважно, какое у него его семейное положение, регион проживания, а также не имеет значение наличие другой недвижимости в собственности.
- Военнослужащий должен участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, или НИС. Участники НИС имеют специальный счет, на который ежегодно перечисляется определенная сумма — в 2022 году она составляет 311 044,50 рублей;
- Через три года военнослужащий может использовать накопления в виде целевого жилищного займа как первый взнос за ипотеку. А может продолжать копить деньги до конца службы и купить жилье единой выплатой;
- Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальный размер целевого жилищного займа зависит от того, сколько гражданину осталось служить. Банк рассчитывает сумму кредита, которую государство способно оплатить за него до выхода на пенсию. Если этого не хватает для покупки жилья — военнослужащий может увеличить первый взнос за счет личных сбережений или материнского капитала.
Дальневосточная ипотека
В 2019 году в России была разработана программа льготной ипотеки для заселения Дальневосточного региона. По ней можно приобрести жилье во всех 11 субъектах Дальневосточного федерального округа.
- Стать участником программы могут молодые семьи, имеющие прописку на территории Дальневосточного федерального округа, владельцы «дальневосточного гектара» и те, кто недавно приехал в Дальневосточные регионы;
- Ипотека должна быть оформлена в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года;
- Программа не распространяется на рефинансирование уже действующей ипотеки;
- Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья;
- Для первоначального взноса можно использовать субсидии от государства и материнский капитал;
- Максимальная сумма кредита — 6 000 000 рублей;
- Распространяется дальневосточная льготная ипотека на вторичку только в сельской местности;
- Банк выдаёт кредит под 2% годовых на срок от 12 до 242 месяцев. Некоторые банки предлагают ставку от 0,1% на приобретение жилья в новостройках;
Государственная программа
Все правила государственной программы расписаны в официальном документе, подписанном около двух лет назад. В действующей редакции были изъяты все пункты, которые ранее усложняли участие в программе и позволяли внедрять в погашение ипотеки за счет государства мошеннические схемы. Предыдущие варианты содержали недоработки, что было изменено в действующих правилах программы.
Программа погашения ипотеки за счет государства теперь предлагает:
- Сокращение долга на 600 тыс. руб.
- Изменение кредита, взятого в валюте, по стоимости рубля ЦБ РФ.
- Уменьшение длительности внесения постоянных платежей на срок до полутора лет.
Наиболее популярные вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Считается ли семья, в которой есть приемные дети, многодетной, и имеет ли она право на получение льготной ипотеки? | Юридический статус и родных, и приемных детей одинаков. Многодетной считается семья, в которой имеется 3 и более несовершеннолетних детей. Такая ячейка общества имеет право на предоставление всех положенных ей льгот, в том числе льготной ипотеки |
| Как стать участником государственной программы «Жилище»? | Для участия в программе «Жилище» следует обратиться в городскую администрацию с заявлением о постановке на учет, предоставив документы и подтвердив свою платежеспособность. При положительном решении выдается сертификат, который нужно передать в банк в течение 2 месяцев |
| Возможно ли встать на очередь на квартиру, если имеется открытая ипотека? | Юридически такая ситуация возможна, если у гражданина нет в собственности жилья. Но после полного выплаты ипотеки и подтверждения права собственности на купленное жилье гражданин исключается из списка очередников автоматически. Ему будет выслано уведомление |
Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.
| Возможные условия | Что это значит |
|---|---|
| Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит | Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе. |
| Увеличена сумма ежемесячных платежей | Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком. |
Помощь в погашении валютной ипотеки
После известных событий рубль ослаб практически в два раза. Сейчас за один доллар дают примерно 65 рублей. То есть граждане, которые оформляли валютную ипотеку, оказались заведомо в невыгодном положении. Им необходимо производить оплату по графику в той валюте, в которой оформлялась ссуда, независимо от курса на бирже. Таким образом, реальная стоимость кредита увеличилась почти на 100%.
Государство решило оказать поддержку гражданам, которые оформили ссуду с использованием иностранной валюте, предложив 600 тысяч рублей на погашение основного долга. Это позволит снизить плановый платеж. Вот какие условия участия в программе:
- Российское гражданство;
- Наличие валютной ипотеки в одном из российских банков;
- Приобретение жилья, которое соответствует требованиям;
- Рост размера планового платежа при перерасчете в национальную валюту превышает 100%.
При этом есть требования к площади жилья.
Рефинансирование ипотеки в 2019 году
Это еще один вид поддержки клиентов, которые оказались в сложной финансовой ситуации, но она исходит не от государства, а от банка. Стоит знать о возможности воспользоваться ей. Суть заключается в предоставлении нового кредита для погашения имеющегося. При этом увеличивается срок кредитования, а ставка немного снижается. Как результат, размер планового платежа значительно уменьшается. Вместе с рефинансированием часто оформляются кредитные каникулы. Они позволяют не платить несколько месяцев основной долг, а только проценты по кредиту.
Воспользоваться этой программой могут клиенты, если у них возникли следующие проблемы:
- сокращение дохода на 40% и более про сравнению с зарплатой, которую клиент получал при оформлении ипотеки;
- сокращение с работы (не путать с увольнением по собственному желанию);
- получение инвалидности;
- резкое ухудшение здоровья, из-за чего невозможно выполнять те же трудовые обязанности на протяжении определенного времени.
Это основные причины для оформления рефинансирования. Но каждый случай рассматривается отдельно, поэтому стоит заранее уточнить у кредитного инспектора, можно ли претендовать на оформление этого продукта. Банк не заинтересован снижать ставку, поэтому будет пытаться отказать. Рекомендуется собирать все отказы. Если есть финансовые проблемы, то подобные бумаги послужат доказательной базой, если вы выйдете на просрочку и дело дойдет до суда. Учитывая, что клиент своевременно обращался за рефинансированием, но получил отказ, суд сочтет требования банка взыскать неустойку незаконными и заставит ее списать.